بیمه عمر و سرمایه گذاری

[aftab_azad20]

سلام
خواهشا آگه کسی اطلاعاتی در مورد این که کدوم یکی بهترین شرایط رو داره، اینقدر زیاد هستن این شرکت ها که واقعا گیج کننده میشن.

[mersa1989]

تهیه بیمه زندگی ،تصمیم بسیار خوبی هست؛اما در مورد انتخاب شرکت و پوشش ها باید اطلاعاتی داشته باشید تا بتوانید تصمیم بگیرید که در پست بعد مینوسیم


اما بدونید که شرکت برای کسی که پوشش یا شرایط خاصی مد نظرش نیست،چندان تفاوتی ندارد؛ مطالعه بفرمایید،اگر نکته خاصی مد نظرتون هست،بفرمایید تا راهنمایی کنم

[mersa1989]

در اینکه بیمه عمر و سرمایه گذاری،انتخاب مناسبی برای سرمایه گذاری سود ده در کشور ما نیست شکی نیست.اما خرید بیمه عمر فقط و فقط باید به دید آینده نگری باشه.خوب البته غیر از بیمه عمر راه هایی مثل تهیه سهام یا خرید ملک هم برای تامین آتیه فرزندان .جود داره،اما بیمه عمر هم به نوبه خود یک روش منطقی برای تامین آتیه هست که بعلاوه ریسک فوت نان آور خانواده رو هم تامین میکنه و براحتی قابل دریافت و نقد هست.
اما این محصول مفید،با برخی رفتار بازاریابان بیمه چهره ای نامناسب پیدا کرده،چهره ای که بجای اینکه یک محصول کارگشا و مفید رو بنمایش بزاره،اینطور القا میکنه که بیمه عمر فقط یک راه برای پر کردن جیب شرکت و کمیسیون گرفتن بازاریاب هست.
درصورتی که اگه این محصول با صداقت کامل نماینده بیمه برای بیمه گزار تهیه بشه،در نهایت که بیمه نامه خوب و مشکل گشا خواهد بود.
در مورد تضمین تعهد شرکت های بیمه باید بدونید که بیمه مرکزی طبق قانون کشوری،ملزم به حمایت از بیمه گزاران در صورت پیدا شدن مشکل هست،و در بدترین ناآرامی های کشور یعنی انقلاب و جنگ مشکلی از این نظر بوجود نیامده.
هیچ شرکت بیمه ای جمع نکرده و بره حتی وقتی ملی شدن بیمه ها بعد از انقلاب رخ داد،شرکت های بیمه همچنان متعهد ماندند

پس این نوع بیمه نامه میتونه یک سرمایه گزاری تضمین شده باشه و الان که زمزمه کاهش سود بانکی شنیده میشه،با توجه به عملکرد سوددهی بیمه های عمر،محل مناسب تری برای سرمایه گزاری آینده نگرانه هست.

در پست بعدی من شرکت های مطرح رو به تفصیل بررسی میکنم و اختلافات اندکشون رو برای یک خرید بهتر توضیح میدم و ترفند های تبلیغاتی رو شفاف سازی میکنم.

تفاوت های شرکت ها کم هست؛سود تضمینی همه در قرارداد 5 ساله اول 18؛5 تا 10 سال،15 و بالای 10 سال،10 درصد هستو
طبق آیین نامه جدید،ارائه جدول پیشبینی سود خلاف هست.
همه بیمه ها وام میدهند؛همه بشما ذخیره اندوخته رو یکجا یا مستمری پرداخت میکنن؛همه ۴ پوشش اضافی دارند و ....
تفاوت ها آنهایی هستند که مینویسم
شرکت ها بصورت ترتیب الفبا بررسی میشوند

منابع این نوشته، مطالب وبسایت اصلی شرکت بیمه و نمایندگی های شرکت و فرم های منتشر شده در فضای وب هست؛ در صورتی که مغایرتی با صرایط کنونی شرکت بیمه داشته باشد،مسئولیت با شرکت بیمه بعلت عدم بروزرسانی وبسایت هست
================================================== =====================
++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ +++++++++++++++++++++
1- بیمه ایران: شرکت دولتی؛سطح توانمندی بیمه 3
سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 30م و بصورت غرامت و درصورت ابتلا پرداخت میشود و یکبار؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته

اشرایط ویژه:پوشش تکمیلی رایگان آخرین سال حیات؛چنانچه بیمه شده از نظر پزشکی در سال آخر عمر خود باشد و در اصطلاح عام پزشکان وی را جواب کرده باشند.مبلغ بیست در صد کل سرمایه ، بعنوان هزینه های احتمالی به استفاده کنندگان پرداخت می گردد

کارکرد سوددهی:فقط سود مربوط به سال 93 به میزان 24.9 منتشر شده

2- بیمه پارسیان؛خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه 2000میلیارد ریال؛
سهامداران اصلی:گروه مالی پارسیان،صندوق بازنشستگی نفت،سرمایه گذاری ایران خودرو،سرمایه گذاری پارسیان،بانک سرمایه،بانک سینا،سرمایه گذاری پارس توشه،شرکت تعاونی کارکنان پارسیان،بانک رفاه،صندوق بازنشستگی بانک ها،بانک پارسیان،لیزینگ پارسیان،تجارت الکترونیک پارسیان

سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 20م و با ارائه فاکتور هزینه درمان و امکان چند بار برداشت تا 20م؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته؛دارای دوبازه زمانی 2تا 5 سال و بالای 5 سال که در اولی 50 درصد و دومی تا 90 درصد وام و برداشت وجود دارد(نکته منفی)

اشکال:در برخی نمایندگی ها سود 15 درصد تضمینی اعلام شده که اصلاح نشده

شرایط ویژه:محاسبه سود بصورت روزشمار(بسیار مثبت هست)؛باشگاه مشتریان با ارائه بیمه نامه های ثالث،بدنه،مسئولیت،آتش سوزی،حوادث انفرادی با تخفیف و بیمه درمان تکمیلی(برای جراحی ها)

کارکرد سوددهی:از 88 تا 92: 15-24-26-26.5-26.7-24 و سال 93 23

3-بیمه پاسارگاد؛ خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه 1000میلیارد ریال(در حسابرسی 9 ماه سال 94)
سهامداران اصلی:بانک پاسارگاد، شرکت پارس حافظ

سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های در صورت ابتلا و قابلیت استفاده برای هربیماری یکبار و حداکثر برای هر بیماری 25(در مجموع 125 اما بیاد داشته باشید این یعنی حق بیمه بیشتر؛در صورت پرداخت حق بیمه باندازه 25م در صورت ابتلا به یک بیماری فقط 5م پرداخت میشود)؛ دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته وجود ندارد؛

ایراد در بازاریابی:عدم وجود سیستم استعلام آنلاین و انتشار جدول پیچیده؛در برخی جداول منتشر شده در برخی از نمایندگی ها،سود تضمینی 18 درصد اعلام میشود که اصلاح نشده
پوشش آتش سوزی ارائه شده با بیمه عمر رایگان نیست

شرایط ویژه:تخفیف بیمه نام های دیگر با توجه به سرمایه اندوخته

کارکرد سوددهی:از سال 87 تا 92: 19-17-18-17-20-20 و 93 22 درصد

4-بیمه سامان؛ خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه 400میلیارد ریال
سهامداران اصلی:بانک سامان،شرکت ایران و غرب، ازنشستگی شرکت ملی صنایع مس،سرمایه گزاری مس سرچشمه،الین شیمی،صندوق بازنشستگی فولاد،توسعه سرمایه گزاری سامان،بازرگانی هزار کرمتن

سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 21م در صورت ابتلا و قابلیت استفاده برای هربیماری چند بار در مجموع؛ دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته ؛

مشکلات در بازاریابی:عدم وجود سیستم استعلام آنلاین و انتشار جدول پیچیده؛داشتن سه سبد با سود تضمینی مختلف که با سود دهی سبد متوسط و کم ریسک پایین بوده اما سبد پرریسک سود خوبی دارد اما تضمین اون 12 درصد هست، پوشش آتش سوزی ارائه شده با بیمه عمر رایگان نیست، اعلام پرداخت مستمری بعد از 10 سال که عملا بقیه شرکت ها هم این توانایی رو دارند و چندان مفید نیست

شرایط ویژه:کارت اعتباری بانک سامان

کارکردسوددهی:درسالهای87تا92� �توسط:19.5-19-18-19.5-19.5-19.5 و پر ریسک :21.5-20.5-25-25-25-25

5-بیمه کارآفرین؛خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه1200میلیارد ریال؛
سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 16م و بصورت غرامت در صورت ابتلا؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته؛

ایراد در بازاریابی:اعلام سود 15 درصد تضمینی دربرخی نمایندگی ها که اصلاح نشده

شرایط ویژه:سیستم استعلام خوب

کارکرد سوددهی:ز 87 تا 92 به :17-17-17-18-21-22

6-بیمه ما؛خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه1000میلیارد ریال؛
سهامداران اصلی:بانك ملت، گروه مالي بانك ملت، سرمايه گذاري صندوق بازنشستگي صنعت نفت، نفت سپاهان، شركت صنعت اكتشاف نفت، شركت پالايشگاه نفت جي

سرمایه حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت(باز هم حداکثر 200م)؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 25م و بصورت غرامت در صورت ابتلا؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته؛

ایراد در بازاریابی:اعلام سود های پیشبینی شده در جدول ذخیره و اعلام سود تضمینی 18

شرایط ویژه:سیستم استعلام خیلی خوب؛
کارکرد سوددهی:از 92 و 93: 27درصد

7-بیمه ملت؛خصوصی؛توانمندی سطح 1؛سرمایه2600میلیارد ریال؛
سهامداران اصلی:شرکت گروه بهمن، شرکت سرمایه گذاری صبا تامین، سرمایه گذاری صندوق بازنشستگی کشوری، گسترش سرمايه گذاري سبا، افق نیلی خلیج فارس، سرمايه گذاري سپه، گروه انرژي مهستان،سرمايه گذاري بهمن، صندوق بازنشستگي كشوري، سرمایه گذاری تدبیر

سرمایه حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت(باز هم حداکثر 200م)؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 25م و با ارائه هزینه درمان؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته؛

ایراد در بازاریابی: اعلام سود تضمینی 18

شرایط ویژه:سیستم استعلام خیلی خوب؛کارت اعتباری بیمه ملت(قابلیت استفاده محدود)

کارکرد سوددهی:87 تا 91: 17-19-19-21.8-23.5 سود داده و سال 92 30 درصد

8-بیمه نوین؛خصوصی؛توانمندی سطح 2؛سرمایه800میلیارد ریال؛
سهامداران اصلی:بانک اقتصاد نوین و گروه وابسته؛توسعه صنایع بهشهر و گروه وابسته،سرمایه گذاری پیمانکاری استراتوس و گروه وابسته،سرمایه گذاری ساختمان ایران و گروه وابسته

سرمایه حادثه تا 3 برابر سرمایه فوت؛سرمایه بیماری های خاص حداکثر 6م و بصورت غرامت؛دریافت وام بعد از دوسال؛قابلیت برداشت از اندوخته ندارد؛
ایراد در بازاریابی: -
شرایط ویژه:-
کارکرد سوددهی:از 89 تا 92: 19.5-24.6-25.23-25.88 و سال 93 22.23

لطفا بازاریابان بیمه اینجا رو برای تبلیغ شلوغ نکنند،فقط اگر مشکلی در اطلاعات نوشته شده وچود داره بیان کنن
من اگه بخوام به شرکت های بیمه نمره بدم:
+A: بیمه ما
A:پارسیان
B+:سامان،ملت
B:پاسارگاد
+C:ایران،نوین
C:کارآفرین

[mersa1989]

1-پوشش مرگ در اثر حادثه:تا سه برابر سرمایه فوت هست و حداکثر اون 200 میلیون تومان......یعنی اگه شما سرمایه فوتتون در زمان مرگ 30 میلیون باشه،در این صورت 30 میلیون +90 میلیون+ذخیره اندوخته به بازماندگان تعلق میگیره
(در زمان حادثه رو به این خاطر میگم که شما میتونین طوری پیشنهاد بیمه رو تهیه کنید که سرمایه فوت در طول زمان بیشتر بشه و البته به تبع اون افزایش حق بیمه و حق پوشش تکمیلی هم بیشتر میشه)
و اگه سرمایه فوت شما در زمان حادثه 100 میلیون باشه به بازماندگان 100+200+ذخیره داده میشه و اگه 200 باشه به بازماندگان 200+200 به ذخیره پرداخت میشه
شاید این بهترین پوشش تکمیلی باشه و البته باید سرمایه فوت رو در نظر بگیرین و طراحی بصرفه ای داشته باشین

2- پوشش معافیت کار افتادگی:در صورت از کارافتادگی از پرداخت حق بیمه معاف میشین.......برای افرادی که مشاغل پرخطر دارن بدرد بخور هست،شرایط ازکار افتادگی سخت هست....مثلا قطع دو دست از مچ.....پس شاید بکار همه نیاد
3-نقص عضو:در صورت نقص عضو با توجه به شرایط مشخص شده به شما غرامت پرداخت میشه که حداکثر سرمایه قابل تنظیم، 50 میلیون تومان(برخی کمتر) هست...مبلغ کم هست....مثلا قطع یک دست از ساعد 60 درصد پرداخت میشه یعنی 30 میلیون......خوب کسانی که شغل پرخطر دارن میتونن ازش استفاده کنن
4-امراض خاص:جذاب ترین پوشش اضافی و در عین حال کم ارزش ترین.....حبرای سکته قلبی،سکته مغزی،عمل قلب باز،درمان سرطان و پیوند اعضای اصلی(قلب،ریه،کبدو...) نه انگشت و دست و پا هست
برخی شرکت ها در صورت ابتلا غرامت میدهند اما اکثریت هزینه درمان و بستری رو پرداخت میکنن؛
با توجه به تجربیاتم در بیمارستان،اگر برای هریک از این بیماری ها در یک بیمارستان دولتی بستری بشین،هزینه شما شاید به 5 میلیون هم نرسد ( 6 درصد هزینه رو با بیمه سلامت بیمار پرداخت میکنه و سه درصد رو با بیمه روستایی).......پیوند اعضای اصلی هم اونقدر پیچیده هست که هر بیمارستان خصوصی توانش رو نداره و مثلا پیوند روده و کبد در چند مرکز دانشگاهی انجام میشه....سکته مغزی که درمان قابل دسترسی در ایران نداره و غرامت ازکار افتادگی بشما از طرف بیمه تعلق نمیگیره و گمان نکنم هزینه بازتوانی رو بیمه متعهد بشه ...........پس تنها کاربرد اون،جبران هزینه شیمی درمانی ها هست و اون هم اگر شیمی درمانی سرپایی رو تحت پوشش قراربدن چون هزینه بر هست.(البته بیماران سرطانی و نیازمند شیمی درمانی میتونن دفترجه درمانی خاص تهیه کنن.)و یا اینکه بخواین عمل قلب باز رو در بیمارستان خصوصی انجام بدین.
************************************************** ************************************************** *
************************************************** ************************************************** *

نکته ای که هست،همه شرکت ها قوانین یکسانی برای اندوخته،دادن وام،برداشت دارند؛و از این نظر هیچ تفاوتی وجود نداره؛حتی قوانین مربوط به پوشش های اضافی هم کمابیش یکی هست.
هیچ شرکتی برتری خاصی در نوع پرداخت و ذخیره سازی نداره؛شما مبالغ رو ماهیانه،سه ماهه،6 ماهه و سالانه در هر شرکتی میتونین انجام بدین؛تفاوت چندانی در جدول اندوخته تضمینی ایجاد نمیشه.
فقط برخی شرکت ها هستند که خرید بصورت یکجا رو هم دارن
بازپرداخت همه شرکت هاهم یکسان هست؛همه بصورت یکجا یا مستمری این کار رو انجام میدن و تفاوتی ندارند.

پس مهمترین مساله در انتخاب شرکت؛اعتماد شما به اون شرکت هست

در مورد وام همیشه بیاد داشته باشین که میزان بهره اون،4 درصد بیشتر از بهره فنی هست..........پس بازاریابی اگر بشما گفت وام ما 4 درصد هست بشما دروغ میگه

در مورد وام بیمه ها،تفاوت هایی هست:
1-پارسیان : مدت بازپرداخت 4 ساله و بصورت ماهانه یا سه ماهه هست( حداکثر 48 قسط)؛ دو بار قابلیت دریافت وام وجود دارد؛
2-پاسارگاد؛ بازپرداخت حداکثر 36 ماهه( سه سال)؛
3-سامان؛ بازپرداخت زیر 1 میلیون یکساله و بالای یک میلیون تومان، دو ساله هست و بازپرداخت در اقساط 6 ماهه انجام میشود؛
4- ما: بازپرداخت حداکثر دوساله(24 قسط)
5-ملت: برعکس بقیه بیمه ها وام بیمه ملت از اندوخته کسر میشود و به باقیمانده اندوخته مثل قبل سود تعلق میگیرد؛ و البته اقساط وام هم به ذخیره بیمه گذار ریخته میشود؛ در این شرکت وام یکساله،3 درصد، دوساله 4/5 درصد و سه ساله 6 درصد کارمزد دارد(بدون اضافه شدن بهره فنی به کارمزد وام)
************************************************** **********************************************
************************************************** **********************************************
چند مطلب رو باید اضافه کنم

۱. اخیرا برخی شرکت ها پوشش غرامت روزهای بستری حادثه و پوشش هزینه پزشکی حادثه رو اضافه کردن.
پوشش خوبی هست،البته باید دید نیازی بهش دارید یا خیر،چون اگر کسی در کارگاه کار کند و در کار دچار حادثه بشه،پرداخت هزینه های بیمارستان بعهده کارفرماست
۲.بیمه پاسارگاد در پوشش جدید بیماری های خاص،برای هر بیماری تا سقف ۲۵ میلیون و در مجموع ۱۲۵ میلیون را در نظر گرفته.
البته داشتن پوشش حداکثری برای تمام بیماری ها خوب هست اما در این صورت شما حق بیمه بمراتب بیشتری نسبت به شرکتی میپردازید که یکبار و تا مجموع سقف ۲۰ تا ۳۰ میلیون پرداخت میکند.
البته پاسارگاد غرامت در صورت ابتلا میدهد که کارکرد پوشش جدید رو بهتر میکنه، اما سوال اینجاست آیا شما این ریسک را دارید که تا ۶۰ سالگی به بیش از دو تای این بیماری ها مبتلا شوید یا خیر
اما اگر حق بیمه باندازه ۲۵ تومان بدهید در صورت ابتلا به یکی از اینها تنها ۵ م بشما پرداخت میشود در حالی که در شرکت دیگر ۲۵م
۳. بیمه سامان و ما،سرمایه پوشش نقص عضوشان،باندازه ۱۰۰ درصد سرمایه فوت هست،یعنی در صورت ایجاد نقص عضوی کلی شما در حداکثر تا مبلغ ۲۰۰م میتوانید خسارت دریافت کنید،اما این مستلزم این هست که سرمایه فوتتان ۲۰۰م باشد و بتبع اون حق بیمه عمر و این حق این پوشش هم بالاتر خواهید بود.
انتخاب این پوشش در این دوشرکت،برای کسی فایده دارد که ریسک نقص عضو در اثر حادثه و یا بیماری را داشته باشد که بیشتر هم این ریسک برای شرایط حادثه بخاطر شرایط زندگی یا کار قابل تامل هست وگرنه ریسک بیماری هایی که منجر به شرایطثنقص عضو دایم شود کمترین هست.
۳. در بیمه ملت این پوشش شرایط بهتری دارد،و باندازه ۲برابر سرمایه فوت و تا سقف ۱۰۰م قابل افزایش هست.پس شرایط این شرکت برای کسی که خطر نقص عضو دائم دارد بنسبت از سایر شرکت ها بصرفه تر هست.


موارد زیر، نقص عضو و از کار افتادگی دائم و کلی محسوب می شود و غرامت این مواردف معادل ۱۰۰% سرمایه از کار افتادگی خواهد بود:

۱. نابینایی کامل و دائم از دو چشم.
۲. از کار افتادگی دائم و کامل از دو دست، حداقل از مچ.
۳. از کار افتادگی دائم و کامل از دو پا، حداقل از پنجه به صورت کامل.
۴. از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ.
۵. قطع کامل نخاع.
۶. ناشنوائی کامل و دائم از دو گوش.
۷. برداشتن فک پایین



اگر سوالی دارید،بپرسید






- - - Updated - -

[mersa1989]

چرا باید بیمه عمر داشت؟ این یک تحلیل شخصی و بدور از هرگونه تبلیغ برای هر شکرت بیمه هست:
1- هدف اصلی در بیمه عمر باید پوشش عمر باشد نه سرمایه گذاری؛ فقدان سرپرست خانواده علاوه بر تمام زیان های معنوی،بدلیل اینکه معمولا اقتصاد خانواده متکی به درآمد رپرست خانواده هست،از بین رفتن این منبع درآمد باعث تزلل در اقتصاد خانواده میشود.
پس با پرداخت حق بیمه سالانه میتوان در صورت فوت،سرمایه ای چند برابر مبلغ پرداختی را در صورت فوت در اختیار خانواده گذاشت
2- پوشش های اضافی که در صورت نیاز فرد قابل تهیه هستند
3- معاف بودن سرمایه فوت و دخیره اون از مالیات و تعقیب طلبکاران
4-تامین مخارج آتی و ضروری: در طول زندگی با مخارج آتی برنامه ریزی شده مانند تحصیص و ازدواج فرزندان و هزینه های تحمیلی پیش بینی نشده مانند بیماری ها
در بیمه های عمر بعد از کسر حق بیمه عمر و پوشش های اضافی،مابلغ اضافی در صندوقی وارد میشه که شرکت بیمه به این مبالغ برای سرمایه گذاری سود واریز میکنه و همچنین از منافع سرمایه گذاری شرکت ،بیمه گذار رو شریک میکنه(از 85 تا 90 درصد ).این صندوق در مواقع ضروری به سه صورت قابل برداشت هست: 1-دریافت وام از 90 درصد اندوخته بیمه شما( با کارمزد 4 درصد بالاتر از بهره فنی) 2- برداشت تا 90 درصد ذخیره اندوخته 3- بازخرید بیمه و دریافت کل مبلغ اندوخته

سوال اینجاست که چرا سرمایه گذاری در بیمه عمر؟
اولا باید در نظر بگیرد صندوق بیمه عمر نباید کل سرمایه گذاری شما در نظر گرفته بشه،اما بدلایل بالا تهیه اش باید در نظر گرفته بشه
دوما ذخیره بیمه عمر از پس انداز های کم ماهانه و سالانه جمع میشه و بدلیل قابلیت وام،بدون کاهش ذخیره امکان تامین اعتبار مورد نیاز رو فراهم میکنه
سوما سود ذخیره بیمه برای مدت طولانی تضمین شده،و برعکس سود بانکی، هر سال با تغییراتش نیاز به جابجایی سرمایه نیست و علاوه بر آن با احتساب سود مشارکت، منفعت خوبی از این پس اندازهای کوچک حاصل میشه

اگر سوال و جواب بیشتر میخواهید مطلب زیر را مطالعه بفرمایید:
راهنمایی جامع تهیه بیمه عمر و سرمایه گذاری و انتخاب شرکت بیمه ([ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ])

[aftab_azad20]

بسیار جامع و کامل
این تشکر پایین پست دیگه جوابگو نیست
ممنونم از شما

[aftab_azad20]

چرا باید بیمه عمر داشت؟ این یک تحلیل شخصی و بدور از هرگونه تبلیغ برای هر شکرت بیمه هست:
1- هدف اصلی در بیمه عمر باید پوشش عمر باشد نه سرمایه گذاری؛ فقدان سرپرست خانواده علاوه بر تمام زیان های معنوی،بدلیل اینکه معمولا اقتصاد خانواده متکی به درآمد رپرست خانواده هست،از بین رفتن این منبع درآمد باعث تزلل در اقتصاد خانواده میشود.
پس با پرداخت حق بیمه سالانه میتوان در صورت فوت،سرمایه ای چند برابر مبلغ پرداختی را در صورت فوت در اختیار خانواده گذاشت
2- پوشش های اضافی که در صورت نیاز فرد قابل تهیه هستند
3- معاف بودن سرمایه فوت و دخیره اون از مالیات و تعقیب طلبکاران
4-تامین مخارج آتی و ضروری: در طول زندگی با مخارج آتی برنامه ریزی شده مانند تحصیص و ازدواج فرزندان و هزینه های تحمیلی پیش بینی نشده مانند بیماری ها
در بیمه های عمر بعد از کسر حق بیمه عمر و پوشش های اضافی،مابلغ اضافی در صندوقی وارد میشه که شرکت بیمه به این مبالغ برای سرمایه گذاری سود واریز میکنه و همچنین از منافع سرمایه گذاری شرکت ،بیمه گذار رو شریک میکنه(از 85 تا 90 درصد ).این صندوق در مواقع ضروری به سه صورت قابل برداشت هست: 1-دریافت وام از 90 درصد اندوخته بیمه شما( با کارمزد 4 درصد بالاتر از بهره فنی) 2- برداشت تا 90 درصد ذخیره اندوخته 3- بازخرید بیمه و دریافت کل مبلغ اندوخته

سوال اینجاست که چرا سرمایه گذاری در بیمه عمر؟
اولا باید در نظر بگیرد صندوق بیمه عمر نباید کل سرمایه گذاری شما در نظر گرفته بشه،اما بدلایل بالا تهیه اش باید در نظر گرفته بشه
دوما ذخیره بیمه عمر از پس انداز های کم ماهانه و سالانه جمع میشه و بدلیل قابلیت وام،بدون کاهش ذخیره امکان تامین اعتبار مورد نیاز رو فراهم میکنه
سوما سود ذخیره بیمه برای مدت طولانی تضمین شده،و برعکس سود بانکی، هر سال با تغییراتش نیاز به جابجایی سرمایه نیست و علاوه بر آن با احتساب سود مشارکت، منفعت خوبی از این پس اندازهای کوچک حاصل میشه

اگر سوال و جواب بیشتر میخواهید مطلب زیر را مطالعه بفرمایید:
راهنمایی جامع تهیه بیمه عمر و سرمایه گذاری و انتخاب شرکت بیمه ([ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ])



به نظر شما اگه هدف بیشتر متمرکز باشه رو سرمایه گذاری رتبه بندی که بالا بود رو تغییر میدید؟
این که نوشتید بیمه پارسیان حدکثر میتونیم ۲تا وام بگیریم.بقیه بیمه ها این محدویت رو ندارن؟ یعنی اگه قرار داد ۱۰ساله بسته بشه فقط ۲تا وام میشه گرفت تو این ۱۰ سال؟
مثلا بیمه ایران حداقل پرداختی ماهانه رو ۵۰ در نظر گرفته.امکانش هست که یه ماه پرداختی ۵۰باشه ماه دیگه۱۰۰؟
یکی از دوستان سوال کرده بود از بیمه کارافرین گفته بودن اگه شما پرداختی رو سالانه به حساب واریز کنید پرداختی ازمبلغ۶۰۰تومن که بصورت قسطی هست در سال به مبلغ ۳۶۰تومن کاهش پیدا میکنه.این حرف درسته.اگه تایید می کنید بقیه بیمه ها هم این امکان رو دارند؟

[mersa1989]

به نظر شما اگه هدف بیشتر متمرکز باشه رو سرمایه گذاری رتبه بندی که بالا بود رو تغییر میدید؟
این که نوشتید بیمه پارسیان حدکثر میتونیم ۲تا وام بگیریم.بقیه بیمه ها این محدویت رو ندارن؟ یعنی اگه قرار داد ۱۰ساله بسته بشه فقط ۲تا وام میشه گرفت تو این ۱۰ سال؟
مثلا بیمه ایران حداقل پرداختی ماهانه رو ۵۰ در نظر گرفته.امکانش هست که یه ماه پرداختی ۵۰باشه ماه دیگه۱۰۰؟
یکی از دوستان سوال کرده بود از بیمه کارافرین گفته بودن اگه شما پرداختی رو سالانه به حساب واریز کنید پرداختی ازمبلغ۶۰۰تومن که بصورت قسطی هست در سال به مبلغ ۳۶۰تومن کاهش پیدا میکنه.این حرف درسته.اگه تایید می کنید بقیه بیمه ها هم این امکان رو دارند؟

سلام؛
خیر؛ این نوشته من از دید مشتری هست؛ بنده خودم بیمه گذار هستم و مدت زیادی تحقیق و مطالعه کردم تا بیمه نامه تهیه کردم و این مطالب،حاصل تحقیقاتم هست که به اشتراک گذاشتم؛
اگر دید سرمایه گذاری باشد،باز هم همین رتبه بندی هست؛چون شرکت های ما،پارسیان،سامان و ملت در سوددهی عملکرد خوبی داشته اند؛
البته بیمه کوثر و بیمه نویین هم در دوسال گذشته سود خوبی داده اند؛ بیمه سرمد هم امسال 28 درصد سود داده اما فقط یکسال هست که در زمینه بیمه عمر فعالیت میکند؛بیمه تعاون هم سود 28 درصد داده اما یکسال سابقه دارد؛
رتبه بندی من از نظر شرایط عمومی و میزان سوددهی بوده؛ اما باز اعتماد شما و تمایلات به شرکت خاص و همچنین اعتمادتون به نماینده خاصی عامل مهمی هست که در انتخاب تاثیر میزاره

[mersa1989]

به نظر شما اگه هدف بیشتر متمرکز باشه رو سرمایه گذاری رتبه بندی که بالا بود رو تغییر میدید؟
این که نوشتید بیمه پارسیان حدکثر میتونیم ۲تا وام بگیریم.بقیه بیمه ها این محدویت رو ندارن؟ یعنی اگه قرار داد ۱۰ساله بسته بشه فقط ۲تا وام میشه گرفت تو این ۱۰ سال؟
مثلا بیمه ایران حداقل پرداختی ماهانه رو ۵۰ در نظر گرفته.امکانش هست که یه ماه پرداختی ۵۰باشه ماه دیگه۱۰۰؟
یکی از دوستان سوال کرده بود از بیمه کارافرین گفته بودن اگه شما پرداختی رو سالانه به حساب واریز کنید پرداختی ازمبلغ۶۰۰تومن که بصورت قسطی هست در سال به مبلغ ۳۶۰تومن کاهش پیدا میکنه.این حرف درسته.اگه تایید می کنید بقیه بیمه ها هم این امکان رو دارند؟
در مورد وام؛این رو بدونید،وام برای بهربرداری محدود در مخارج برنامه ریزی شده مثل هزینه ازدواج فرزند یا مخارج غیر مترقبه مثل بیماری، هست؛
و به این معنی نیست که شما هر دفعه بخواین وام بگیرید؛ بلکه در یافت وام باید برای برطرف کردن یک نیاز باشد، چرا که مساله بازپرداخت مطرح هست و اگر شما برای مبلغ وام برنامه ای نداشته باشید و فقط صرف تامین مخارج کوتاه مدت بخواهید وام بگیرید،تقریبا میشه گفت متنفع نشده اید؛
وام بیمه عمر چون براحتی قابل اخذ هست،بهتر هست برای موارد خاص نگهداری شود؛

مساله بهره وام هم هست؛بهره وام 4 درصد بیشتر از سود تضمینی هست؛ یعنی در 5 سال اول 18+4=22 دردصد؛ 5 سال دوم 15+4= 19 درصد و مابقی 10+4=14 درصد
در سایر شرکت ها،باز پرداخت وام کوتاه هست؛ اغلب دو ساله هست؛ پاسارگاد 3 ساله و پارسیان 4 ساله

در بیمه پارسیان،در شرایط بهرمندی ذکر شده 3 بار محدودیت برداشت از اندوخته وجود دارد(که بسیار درست هست چون تا جایی که بشود نباید به اندوخته بیمه دست زد/ سایر شرکت ها هم محدودیت های اینچنینی دارند؛مثلا در پاسارگاد امکان برداشت از اندوخته وچود ندارد،در ایران مقدار قابل برداشت محدود هست) و دو بار محدودیت در دریافت وام؛ و بازپرداخت وام در بیمه پارسیان حداکثر 4 ساله هست؛
اما ممکن هست این محدودیت در بیمه نامه های جدید ورداشته شده باشد،چون من خودم از بیمه پارسیان بیمه عمر تهیه کرده ام و وقتی استعلام ذخیره ادوخته را میگیرم که در اون مبلغ بازخریدی و اعتبار وام رو نوشته، مقابل برداشت از اندوخته نوشته تعداد اعتبار:3 اما در مورد وام تعداد اعتبار نوشته نشده و این من رو بشک انداخته که شاید در بیمه نامه های جدید این محدودت رو ورداشته باشن؛

اما به همه این صحبت ها چند نکته مطرح میشه: 1- وام بیمه عمر باید در موارد محدود و خاص استفاده بشه؛ 2- مبلغ وام وابسته به ذخیره اندوخته شما و به میزان 90 درصد اون هست 3- با توجه به بهره وام و محدودیت در تعداد اقساط، شاید مبالغ خیلی بالا رو نشه وام گرفت

با توجه به اینکه در بیمه پارسیان ، بازپرداخت 4 ساله هست، اگر برای مبالغ بالا برنامه ریزی دارید، بازپس دادن 48 قسط در پارسیان آسان تر از 24 یا 36 قسط در شرکت های دیگر هست؛ و با توجه به اینکه شما باید صبر کنید تا مبلغ قابل توجهی در ذخیره اتون اندوخته بشه که از اون وام بگیرید و باید حداقل 5 سال بگذره تا وام 19 درصد رو بتونین دریافت کنید و بازپرداختی هم که 4 ساله هست؛ یعنی عملا در صورتی که مبالغ بالا بخواین وام بگیرین،محدودت بیمه پارسیان چندان برای شما دست و پا گیر نخواهد بود؛ و بعلت بازپرداخت 4 ساله در مبالغ بالا بیمه پارسیان بهتر هست

اما اگر میخواین مبالغ کم و مستمر وام بگیرید،شرایط بیمه پاسارگاد بهتر هست

[mersa1989]

به نظر شما اگه هدف بیشتر متمرکز باشه رو سرمایه گذاری رتبه بندی که بالا بود رو تغییر میدید؟
این که نوشتید بیمه پارسیان حدکثر میتونیم ۲تا وام بگیریم.بقیه بیمه ها این محدویت رو ندارن؟ یعنی اگه قرار داد ۱۰ساله بسته بشه فقط ۲تا وام میشه گرفت تو این ۱۰ سال؟
مثلا بیمه ایران حداقل پرداختی ماهانه رو ۵۰ در نظر گرفته.امکانش هست که یه ماه پرداختی ۵۰باشه ماه دیگه۱۰۰؟
یکی از دوستان سوال کرده بود از بیمه کارافرین گفته بودن اگه شما پرداختی رو سالانه به حساب واریز کنید پرداختی ازمبلغ۶۰۰تومن که بصورت قسطی هست در سال به مبلغ ۳۶۰تومن کاهش پیدا میکنه.این حرف درسته.اگه تایید می کنید بقیه بیمه ها هم این امکان رو دارند؟

در مورد پرداخت حق بیمه، انتخاب پرداخت سالانه بهتر هست؛ یکی بدلیل اینکه در پرداخت ماهانه مقداری هزینه تقسیط کسر میشه و هم اینکه در پرداخت ماهانه نسبت به سالانه چون مبنای محاسباتی در بیمه عمر،هر سال و بصورت سود مرکب هست،میزان افزایش ذخیره اندوخته در شیوه پرداخت ماهانه به مراتب بیشتر از سالانه هست؛
این رو میتونین در سیستم استعلام چند شرکت بصورت مشهود مشهاده کنید:
[ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ]

[ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ]

[ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ](S(5dxg2y55fsrqrp554urph3ag))/Policy/ULCalculator.aspx

اما یکی از مزیت های بیمه عمر،انعطاف پذیری در پرداخت هست؛شما میتونین زود تر موعد قسط خود رو بدین و میتونین مبلغ کمتر یا بیشتر رو پرداخت کنید،در صورتی که مبلغ بیشتری بدین،افزایش سرمایه شما بیشتر میشه و اگر کمتر بدین،کمتر؛
همچنین میتونین در قرارداد عنوان کنید که هر سال 5 تا 25 درصد مقدار پرداخت حق بیمه افزایش پیدا بکنه و همچنین سرمایه فوت و ایر سرمایه ها هم به مقدار افزایش حق بیمه یا کمتر از اون،افزایش پیدا کنه

و یک قابلیت دیگه،الحاقیه های سالانه هست که شما میتونین در اون تمام شرایط منجمله پرداخت،سرمایه فوت،پوشش ها،ذی نفعان و .... رو سالانه تغییر بدین؛

موارد ذکر شده در مورد نحوه پرداخت و الحاقیه ها عمومی هست و در تمام شرکت ها وجود داره؛ اصولا 90 درصد بیمه عمر شرکت ها یکسان هست؛ تفاوت در سوددهی،تفاوت جزئی در شرایط بهرمندی و کمی تفاوت در پوشش های اضافی هست

نکته دیگه اینکه در بیمه عمر،قرارداد کوتاه مدت کم فایده خواهد بود؛ اولا که قرارداد زیر 5 سال اصولا زیان ده برای شماست؛ اما با توجه به اینکه بیمه عمر یک محصول بیمه ای جهت پوشاندن ریسک های اقتصادی در طول زندگی شماست،بهتر هست قرارداد بیمه عمر تا زمان پیری و بازنشستگی ادامه پیدا کند(60 سالگی سن خوبی هست)

سوالی باشه ، بپرسید من جواب میدم

[aftab_azad20]

نظرتون در مورد بیمه البرز چیه. تو سایت و جداول همش حداقل ها زده و طبق گفته بیمه‌ مرکزی
یعنی در پنج سال اول 18درصد
پنج سال دوم 15درصد
و در سال های آینده 10درصد.
ولی سودی که الان میدن 23.4

[mersa1989]

نظرتون در مورد بیمه البرز چیه. تو سایت و جداول همش حداقل ها زده و طبق گفته بیمه‌ مرکزی
یعنی در پنج سال اول 18درصد
پنج سال دوم 15درصد
و در سال های آینده 10درصد.
ولی سودی که الان میدن 23.4

شرکت بزرگ و قابل اعتمادی هست؛ تفاوت خاصی و نکته قابل ذکری در شرایط بیمه عمرش وچود نداره؛
شما به هر شرکتی که بیشتر تمایل دارین،برای تهیه بیمه عمر باید مراجعه کنید؛ باشگاه مشتریان برای تخفیف و سیستم استعلام خوبی هم داره
دقت کنید صرف داشتن بیمه نامه خوب مهم تر از شرکت هست؛ بیمه نامه خوب شما رو در طول حیاتتون پشتیبانی میکنه و باید بدرستی تهیه بشه؛چه شرکتی مهم نیست،بیشتر تمایل شخصی مطرح هست و شاید اگر نکته خاصی در تفاوت های اندک مد نظر باشه
سوددهی مهم هست؛ اما دقت کنید اولویت اول نیست اما فاکتور مهمی در انتخاب هست؛
در مورد سود باید عملکرد چند ساله سوددهی رو مد نظر قرار بدین،نه سوددهی یک سال خاص؛
در بیمه عمر،سود قطعی حاصل 85 درصد اشتراک در منافع سرمایه گذاری هایی هست که شرکت بیمه با حق بیمه های شما انجام میده؛ ممکن هست یک سال کم بشه،یک سال زیاد؛
دقت بفرمایید این 23 درصد سودی که میده و خواهد داد نیست،سود قطعی سال قبل هست!!! قرار نیست این عدد در تمام سنوات بیمه شما حساب بشه؛ این مهم ترین نکته ای هست که باید در مورد سود بهش دقت کنید

و این نکته که همه شرکت ها موظف هستند سود تضمینی رو به شما پرداخت کنند؛و این سود 18-15-10 در تمام شرکت ها یکسان هست

[aftab_azad20]

شرکت بزرگ و قابل اعتمادی هست؛ تفاوت خاصی و نکته قابل ذکری در شرایط بیمه عمرش وچود نداره؛
شما به هر شرکتی که بیشتر تمایل دارین،برای تهیه بیمه عمر باید مراجعه کنید؛ باشگاه مشتریان برای تخفیف و سیستم استعلام خوبی هم داره
دقت کنید صرف داشتن بیمه نامه خوب مهم تر از شرکت هست؛ بیمه نامه خوب شما رو در طول حیاتتون پشتیبانی میکنه و باید بدرستی تهیه بشه؛چه شرکتی مهم نیست،بیشتر تمایل شخصی مطرح هست و شاید اگر نکته خاصی در تفاوت های اندک مد نظر باشه
سوددهی مهم هست؛ اما دقت کنید اولویت اول نیست اما فاکتور مهمی در انتخاب هست؛
در مورد سود باید عملکرد چند ساله سوددهی رو مد نظر قرار بدین،نه سوددهی یک سال خاص؛
در بیمه عمر،سود قطعی حاصل 85 درصد اشتراک در منافع سرمایه گذاری هایی هست که شرکت بیمه با حق بیمه های شما انجام میده؛ ممکن هست یک سال کم بشه،یک سال زیاد؛
دقت بفرمایید این 23 درصد سودی که میده و خواهد داد نیست،سود قطعی سال قبل هست!!! قرار نیست این عدد در تمام سنوات بیمه شما حساب بشه؛ این مهم ترین نکته ای هست که باید در مورد سود بهش دقت کنید

و این نکته که همه شرکت ها موظف هستند سود تضمینی رو به شما پرداخت کنند؛و این سود 18-15-10 در تمام شرکت ها یکسان هست

احساس می‌کنم صادقانه جداولش رو طراحی کرده. یعنی همون 18-15-10.ولی تو حاشیه هم ذکر کرده که سال های گذشته با این سود ها بوده که همه بالای 18بودند. ولی تو جداول سایر بیمه ها دقیقا مشخص نیست چه سودی رو لحاظ کردند. آگه زحمتی نیست یه نگاه به جدول بیمه البرز بندازید نظرتون رو اعلام کنید. تا انشاءالله همین امشب انتخابم رو قطعی کنم
خیلی خیلی ممنونم از راهنمایی هاتون

[mersa1989]

احساس می‌کنم صادقانه جداولش رو طراحی کرده. یعنی همون 18-15-10.ولی تو حاشیه هم ذکر کرده که سال های گذشته با این سود ها بوده که همه بالای 18بودند. ولی تو جداول سایر بیمه ها دقیقا مشخص نیست چه سودی رو لحاظ کردند. آگه زحمتی نیست یه نگاه به جدول بیمه البرز بندازید نظرتون رو اعلام کنید. تا انشاءالله همین امشب انتخابم رو قطعی کنم
خیلی خیلی ممنونم از راهنمایی هاتون

الان جداول تمام شرکت ها اصلاح شده و 18-15-10 توش لحاظ شده؛ یکی دو شرکت هستند که یک ستون پیشبینی سود رو لحاظ کرده اند؛

جداول رو از قبل دیده ام؛ شما با سیستم استعلامش کار کنید؛ سیستم استعلام در شرکت های دیگه هم هست؛ یک جدول مخصوص خودتان طراحی کنید؛بعد با نماینده بیمه هر شرکتی که خواستید،مشورت کنید تا تغییرات نهایی در ایتم های بیمه نامه داده بشه؛ در مورد پوشش ها هم با دقت عمل کنید و هر پوششی که نیاز دارین رو انتخاب کنید؛

اما در یادتون باشه،نیاز نیست عجله کنید؛ تحقیقات رو کامل انجام بدین؛تمام نکات مبهم رو حل کنید؛ حتی در مراجعه به نماینده بیمه عم نیازی نیست همان موقع قرار داد ببندید؛ متونین یکی دو بار مراجعه کنید؛ یک هفته وقفه در تهیه بیمه عمر و اندوخته اش اثری نمیزاره
من خودم چند دو بار ملاقات داشتم تا در نهایت بیمه عمرم رو خریدم؛

اما در مورد امنتخاب این شرکت،تصمیمتون خوب هست؛شرکت خوبی هست و شمار رو در طول مدت بیمه نامه همراهی خواهد کرد؛مهم تمایل شماست که مهتمرین عامل هست؛

اما اگر خواستید میتونین بعد از مراجعه گر سوالی براتون پیش اومده،مطرح کنید تا راهنماییتون کنم؛

[ali_agha1981]

سلام
یکی به صورت خلاصه میگه بیمه عمر یعنی چی ؟ و چه مزایا و تسهیلاتی داره ؟:n06:

[MOHAMMAD_ASEMOONI]

سلام
یکی به صورت خلاصه میگه بیمه عمر یعنی چی ؟ و چه مزایا و تسهیلاتی داره ؟:n06:
سلام
در بیمه های عمر، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه معینی به صورت ماهانه ، سالانه یا یکجا مبلغ معینی ) سرمایه یا مستمری ( را پس از پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا یا مستمری دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می گیرد.
اطلاعات بیشتر:
[ برای مشاهده لینک ، لطفا با نام کاربری خود وارد شوید یا ثبت نام کنید ] 7%3B.%26%231593%3B%26%231605%3B%26%231585%3B.%26%2 31670%3B%26%231740%3B%26%231587%3B%26%231578%3B